比特币和defi defi是什么意思 币圈

一、如何参与Defi投资

总共分三步：

第一步：先建钱包，我用的是Metamask，这是通用的，大家都会用它。

Metamask钱包非常方便，但也有人喜欢用交易所的钱包。目前交易所提供Defi服务的我知道只有Coinbase，不知道国内三大交易所连上去没有。

Defi圈比币圈还要快十倍。有人开玩笑说，传统金融是十年如一日，十年没什么变化。金融科技稍微快一点，币圈比金融科技快很多，所以有“币圈一天，人间一年”。Defi进来后，币圈变成了古典币圈，Defi变化速度更快。

我前一阵看到只有Coinbase可以用钱宝连Defi的项目，不知道三大交易所现在有没有赶上。现在交易所压力很大，生意都被Defi抢走很多。

钱包有真实的钱包，有银行账户联系的钱包，比如微信、支付宝就属于这类，还有央行数字出来后央行数字货币的钱包，还有钱包服务商提供的硬钱包和软钱包，还有数字货币交易所提供的钱包，最后是Defi服务商提供的钱包。

Defi钱包里存放的是加密资产，这不是核心，核心是自管还是托管，是交给别人管还是自己管。Defi钱包的好处是自己管，更安全。放在交易所，万一被黑了呢？放在银行丢了一般有赔偿，交易所被黑了一般不会赔偿。从方便性看，放在交易所比较方便，但安全性比较差。

第二步：充值，要从其他钱包充值进来，一般用得最多的是ETH，你也可以充USDC或USDT。USDT在Defi中不怎么好用，好像被鄙视。

为什么我们更多的要用Defi里的DAI稳定币而不用USDT？因为大家对USDT不放心。稳定币的产生是因为数字货币波动性太大。而之所以要用数字货币是因为法币一直通胀，滥发、没有限制，贬值，有国界的限制。所以因为法币有这么多缺点，有了数字货币，数字货币波动性太大，就有稳定币，而稳定币储备性不足，说是一比一锚定美元，但没有充分的审计，不透明，所以大家对USDT不放心，只好在Defi中做了稳定币DAI。

DAI有足额（超额）的抵押，比较透明的审计，分布式管理，没有跑路的风险。补足了其他货币的不足。DAI的规模现在是4亿美元。USDT有100亿美元，一直发，拼命发。

DAI是由Marker这个当铺发出的典当稳定币。去当铺的人要借钱，需要抵押一个物品，比如劳力士手表，价值5万人民币，借出1万人民币，过三天回来，拿1.2万赎回。DAI就和当铺一样，一个人在Marker用手上十个以太坊抵押，借出2000个DAI。过十天后可能要还2050个DAI，再把10个ETH还给我。DAI就是Marker发行的，以数字货币为抵押的典当稳定币。刚开始发行时，可以抵押的只有BAT和ETH，现在已经扩充到十几个币种。

抵押时有几个重要数据，一是抵押率。比如抵押十个ETH，价值4000美金，你能拿出多少DAI，50%，60%，但不可能达到或者超过100%。典当抵押率会小于抵押的资产的价值；二是借贷利率；三是清仓率，如果市值波动太大，触发某个临界点，就会把抵押的币拿去清仓。这和做杠杆一样，因为波动太大，被交易所清仓。抵押换稳定币时要注意这几个数据。

第三步是选你要参与的方式和项目。比如要投资、借贷、理财、买保险、做衍生品交易。选好到那个网站打开，就会问你要不要连接钱包，连进去一般会让你锁仓。

借贷是人类最原始的金融活动，有金融就有了借贷服务。借贷也是Defi最大的一块产品。以前借贷只能和银行借，新兴的消费贷、P2P、网贷出来，但P2P已经被团灭了，受到了政策的很多限制，民间借贷利率的司法上限从法院承认的24%降到15.4%，也很难做。

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二、defi是什么币

Defi身处的位置非常特殊。传统的金融中包括金融科技，金融科技其中一项是区块链，区块链中有数字货币，Defi只是区块链数字货币中非常小的分支。Defi的定义很简单，在分布式系统中，也就是我们说的区块链系统用分布式应用Dapp提供去中心化的金融生态。Defi是一个生态，不是单独的一个币或一个项目。

一、Defi的定义与优势

中心化金融中有很多职能。比如：

（1）法务、合规、KYC、AML、会计师、律师事务所；

（2）交易所、证监会、银监会去监管交易所。交易所和证监会做的是撮合交易和审核交易，结算和监管；

（3）银行和券商。做托管、支付、借贷。

（4）央行。提供货币。

这些功能都在中心化金融中实现。虽然运行还好，但它有很多缺点。这些缺点都可以由Defi补充。

比如Defi中可以不用央行，因为有自己的数字货币，用比特币、以太坊、EOS、USDT、USDC都可以作为底层的支付手段；Defi有智能合约，在以太坊中，代码即法律。所以我们也不需要法务和法官，只要有智能合约，就可以判断哪个合约可以执行；也不需要合同，只需要把智能合约写好，到期就自动执行，没有合同纠纷；因为是建立在区块链上，合约不会被篡改，合同不需要保管在公证处和保险箱里；所有的交易都可以被追溯，透明且公平；Defi是天生无国界而且去中介的。

Defi的这些特点能弥补中心化金融的缺点。比如中心化金融很难普惠。它的交易成本非常高，交易复杂，速度也慢，而且有银行、交易所、券商、会计师、律师等中介，他们都是要收服务费的。

Defi是中心化金融未来的补充。我们无法说Defi能颠覆中心化金融，这不太可能，就像蚂蚁撼动大象是不太可能的。但它是非常好的补偿和尝试。可以让中心化金融做不好的在Defi中补足。

二、Defi的意义，实现普惠金融

在传统金融中，全球有四分之一的人口，大约17亿人是没有银行账户的。也许是银行在该地区没有开设分支，也许开户需要很多文件、资料，开户还要收管理费，导致有人不想或没办法开。但全球没有银行账户的人，80%有手机，能连互联网，这些人有可能可以享受到金融服务，就是Defi、只有去中心化的分布式金融，才能把成本降到最低，才能通过手机和互联网实现金融的普及。

普惠金融的实际意义是“普”和“惠”。“普”是每个人都可以参与，“惠”是成本低。投行高盛可能要收几十、上百万手续费。我以前在投行做过，投行高管的薪资都是从手续费、服务费中来的。

Defi做普惠金融的好处：

1、准入门槛很低。只有要手机，连上互联网就可以借贷、支付、做衍生品，保险；

2、可靠。都写进代码中；

3、透明、公开、开放。Defi的对手盘哪怕是投行，也是平等地位。没有谁能占据优势。没有信息、地位优势，也不会费率更低，效率更快。在传统金融中是做不到的；

4、无对手风险。以前P2P借钱给谁，如果对方违约，只能靠P2P公司去追债，如果P2P公司跑路了，对方不还钱了，这笔钱就没了。Defi中，严格用典当或抵押的形式保证对方能够支付、还债。同时用智能合约进行借贷，只要到时间，把预言机和链接加进去，马上就执行，不需要任何机制。可以最大限度的减少交易对手风险；

5、减少中介机构的风险。Defi没有中介机构，只有智能合约。成本也会因为没有了中介机构而降低；

6、可组合性。比如UMA、Synthetix，什么都可以拿来做衍生品，可以对赌、做合约，一个人都可以创造合约出来。像乐高积木一样。Synthetix最近要推出一个底层是特斯拉股票的衍生品。可组合、可编程是Defi的一大特点，会让金融产品变得特别丰富，只怕你想不到。

种种特点让Defi焕发了生命力。

三、比特币是什么币和以太坊有什么区别

比特币和以太坊都是虚拟货币，但它们有诸多区别。

比特币是最早出现的虚拟货币，具有去中心化、匿名性等特点。它的总量有限，通过特定算法产生新币。其交易记录公开透明，基于区块链技术运行。

以太坊则在比特币基础上进行了创新。它引入了智能合约概念，能让开发者创建各种去中心化应用。以太坊的编程语言更灵活，开发者可基于此构建复杂的金融、游戏等应用。在共识机制上也与比特币有所不同。比特币主要采用工作量证明，而以太坊在不断探索更高效的共识机制，如权益证明。从应用场景看，比特币主要作为一种去中心化的数字货币用于支付等简单场景，以太坊凭借智能合约能承载更多复杂业务逻辑，应用范围更广。

1.**技术基础**

比特币基于区块链技术，是一种去中心化的分布式账本，记录着所有比特币的交易信息。其区块链结构相对简单，主要用于实现比特币的转账和交易验证。以太坊同样基于区块链，但在此基础上引入了智能合约。智能合约是一种自动执行的合约条款，以代码形式存在于以太坊区块链上。开发者可以利用以太坊的智能合约功能，创建各种去中心化应用，如去中心化金融（DeFi）、非同质化代币（NFT）等。

2.**共识机制**

比特币采用工作量证明（PoW）共识机制。矿工通过解决复杂的数学难题来竞争记账权，成功解决难题的矿工将获得新产生的比特币作为奖励。这种机制保证了比特币网络的安全性，但能耗较高。以太坊早期也使用工作量证明，不过正在逐渐向权益证明（PoS）过渡。权益证明机制下，验证者需要质押一定数量的以太坊作为保证金，根据质押数量和时间来获得记账权，相比工作量证明，权益证明能耗更低，效率更高。

3.**应用场景**

比特币主要作为一种数字货币，用于价值存储和支付手段。由于其去中心化和匿名性特点，在一些跨境交易、非法活动中可能被使用，但随着监管加强，其合规应用场景也在逐渐拓展。以太坊凭借智能合约功能，应用场景更为广泛。在去中心化金融领域，以太坊构建了各种借贷、交易、保险等应用；在非同质化代币方面，以太坊成为了 NFT的主要发行平台，用于创建和交易数字艺术品、虚拟土地等独特资产；此外，以太坊还在供应链金融、物联网等领域有潜在应用。